Co do KYC ( Know Your Customer) to jest procedura uwiarygadniająca klienta. Jeden z głównych zasad procedur AML czyli Anty Money Loundering i TF Terrorism Financing. Od 3 lat mocno procesowane przez banki także w PL ( stad w niektórych bankomatach przy wpłatach pytanie skąd są środki) zreszta wystarczy wpisac w Google praca AML i wam wyskoczy setki ofert z banków. Co do procedury to jak ktoś ma dużo wpływów nie wiadomo z jakiej okazji to bardzo możliwe ze konta będą zawieszane do procedury wyjaśniającej. Dlatego warto mieć działalność. Jeśli na konto prywatne wpłaca kilka - kilkanaście tys bez opaisu transakcji za co to może tak się zdążać. Na procedurę KYC składa się głównie to samo. Na początku jest TM forma która opisuje dlaczego jest ryzyko i jakie są „risk factor, potem sie prześwietla użytkownika, również w Google i różnych stronach jak Lexis Nexis czy DowJones screening. Jak ma sie firmę sprawdza sie firmę, analizuje transakcje ( średnio do 2 lat wstecz) i potem sie tworzy raport, który opisuje czy te środki które były podejrzane można łatwo wyjaśnić czy nie. I na koniec określa sie ryzyko ( normalne, srednie( wtedy analityk co 3 lata konto będzie sprawdzał) lub wysokie ( kontrola co rok) może być tez ryzyko nieakceptowalne wtedy bank wypowiada umowę. Jeśli której z Was zablokowali konto to możecie sie spodziewać listu z pytaniami o podejrzane transakcje. Warto na niego bardzo rzeczowo odpowiedzieć, bo jak sie to zrobi na odczepnego to znowu będą dosyłać kolejne pytania żeby wszystko wyjaśnić. Jak sie nie odpowie albo napisze ze sie nie chce odpowiedzieć to wtedy bank wypowie umowę. Najgorsze co można zrobić to zamknąć konto po otrzymaniu takiego listu z pytaniami i brak odpowiedzi na nie. Wtedy podejrzane transakcje jak są niewyjaśnione a klient zamkną konto mogą być zgłoszone do kontorli co może na jej czas skutowac tym ze ciężko będzie przejąć weryfikacje i założyć konto w nowym banku. Myśle ze całe ot KYC im przeprowadzili przy weryfikacji i te z Was co robią bardzo dużo transakcji mogą tez pod to trafić bo jak sie sprawdza konto to z automatu aie sprawdza odbiorców i wpłacających najbardziej powiązanych z kontem. A co do prania pieniędzy jeśli np macie tylko konto dla SU i tam wpłacają Wam pieniądze, a Wy je od razu wypłacanie w bankomacie albo przesyłacie dalej to tez jest dla analityka podejrzane. Co do pytań jakich sie można spodziewać, to mogą wam zadać pytania skąd maxie środki, o wasz PIT lub ostani zwrot podatku. To tyle tak na szybko co mogę Wam o KYC , AML powiedzieć. Ale to jest temat rzeka. Niby każdy bank sie stosuje do dyrektyw AMLD4 lub AMLD5 bo to są te rekomendacje na których opiera aie większość krajów ale każdy bank ma inny „apetyt na ryzyko” i będzie bardzij lub mniej dociekliwy, nie mniej jednak czasy przelewania sobie kasy na koncie tytułem „z dupy” sie kończą. Możecie wygooglować „biggest AML bank fines” to zrozumiecie czemu takie jest ciśnienie na to, kary bankom są dawane w setkach milionów euro za zaniedbywanie procedur AML i TF